錢與閒：10件事，實踐人生，享受財富

The Millionaire in You— the ten things you need To do now to have money and the time to enjoy it

作者：麥可．勒巴夫/著
譯者：李振昌
出版社：商智
出版日期：2004 年 07 月 02 日

說這本書比之前的《時間管理–給系統管理者》好上十倍也不為過，可能是因為我只需要管理自己家中的幾台電腦吧，又或許這本書所寫的觀念對我而言十分重要。我想這本書，每個人手上都應該有一本！

書本的原名是說：每個人都有成為美金百萬富翁的能力，而「財富是選擇而非機會」，可見決策的重要性。這一分鐘、下一秒，我們該做什麼事，我們該當說什麼話，其實以極端的看法來講，都是決策，有時做錯選擇可能會導致嚴重的災害。書的結論說：「對於時間與金錢做出聰明的抉擇，你的生活將會十分精采。」可見下正確的決策有多麼重要。

個人書摘如下：

P15

如果你終其一生只有銀行的帳戶可以顯示你曾經努力，你這一生就乏善可陳。

P20

米開朗基羅創造出大衛雕像，採取三個步驟。首先，他運用心靈之眼看到了曠世傑作，接著，創造出傑作，最後，欣賞並享受他的傑作。依照同樣的三個步驟，你也可以創造出百萬富翁。首先，你看到可能性，接著，盡一切力量創造財富，最後，好好享受財務獨立的自由。也就是，看到願景、展開行動、享受成果。

P28

富蘭克林（Benjamin franklin）：「財富不是我擁有的東西，而是我樂在其中的東西。」

P30

財務獨立的自由遠比金錢更珍貴……，財富的累積始於認清時間的價值，並學習如何有效地運用時間。

與金錢不同的是，時間是無法取代的，你無法製造或儲存時間。但與金錢相同的是，時間是可以計量、投資，與享受的。

勒巴夫定律：「積極主動地投資自己的人生，被動地投資金錢。」

主動積極投資自己的人生，是指自己決定時間要如何分配，而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。

P38

簡單帶給人們力量，少做不重要的事，讓我們有更多力量去做重要的事。

–約翰.包格(John Bogle,美國共同基金公司先鋒集團創辦人兼榮譽董事長)

P43

先做重要的事情，是良好時間管理的關鍵，因此，80/20法則是時間管理之鑰。成功來自把時間投資在少數價值高、、回收大的活動上，而不要在意其它瑣碎的項目。

P44

七二法則：用七二除以年報酬率，可得到投資倍增的年數。

P53

每一個成功都需要你的付出與延後的享受，沒有任何成功是不用犧牲的。終極成功的關鍵在於今天投資一些時間、努力，與金錢，以換取明日更大的回收。

P58

最重要而明智的抉擇是過自己想過的生活。最成功的人是自己決定要怎樣過生活的人，這是第一優先。然後，他們選擇能與生活型態相容的工作、配偶、家庭結構、住家地點，以及其它生活上的重要事務。

聽從自己內在的聲音，這聲音告訴你生存的意義何在，什麼會帶給生活歡樂，你能做什麼以豐富世界與自己。

P62

利用BEST公式設定目標：

可信的（Believable）：不要把目標設得太短淺，你能達成的很可能超乎你的想像，目標要設得遠大一點，但別設定不可能的目標。戰役要夠大才有份量，但又要小到可以贏的地步。

振奮的（Energizing）：設定可以讓自己精神大振的目標，讓你每天早上醒來都躍躍欲試。

明確的（Specific）：將成功的行動予以定義、量化。

完成期限（Timed）：每一目標都應有最後完成期限，如果沒有，那就不是目標，而是幻想。

寫下目標並經常回顧。

P63

幾年前，可口可樂的布萊恩.陶森(Brain Dawson)在某一大學畢業典福上致詞時，給畢業生一些很棒的忠告：「想像生活是你手上正在拋玩的五個球，分別為工作、家庭、健康、朋友，與精神。你很快就會發現，工作是橡皮球，掉了，還會再彈回來。但是其它四個球，家庭、健康、朋友，與精神，則是玻璃做的，掉了，就碎了。」

P64

數千年前，亞里斯多德寫道：「世界的需求與你的天份交會之處，就是你的職業。」

P67

別以為事情一定會照計劃進行，有件事可以確定，那就是事情絕對不會照你所想的。猶太古諺說：「人做計劃，天在笑。」

P69

去做你害怕的事情，害怕就會消失。

人生就是一場冒險，否則空無一物。 –海倫.凱勒（Helen Keller）

除了恐懼本身，我們沒什麼好害怕的。 –富蘭克林.羅斯福（Franklin D. Rossevelt）

P71

逃避風險的人因為害怕失敗與未知，阻斷了他們通往贏家的任何機會。

與一般人所想的相反，多數到達贏家之列的人，並不是衝往破產的冒險家。事實上，他們多數非常小心，既不是冒險家，也不是風險逃避者，他們選擇第三條路：成為好的風險管理者。當面臨主要風險時，他們盡量收集資訊，評估得與失，決定是否值得冒險。當機會有利時，他們全力以赴。不利時，他們就不管它，繼續前進。好的風險管理者不會全贏，但他們贏多於輸。結果是穩定地往上爬，前往贏家之路。

美國合法移民成為百萬富翁的機率是本土出生者的四倍。

P74

已故演員喬治.伯恩斯（George Burns）說過一句我認為是最棒的職業忠言：「愛上你所做的工作，此生你就不用工作了。」適合你的職業不代表錢賺得最多，或是地位崇高的行業，適合你的行業是：

*你樂在其中，認為有意義。

*你具有樂趣

*最能發揮你的才能

*讓你有成就感

*讓你擁有想要的生活型態

P76

如果你想自己創業，有一句話要提醒你：不要花錢買工作。許多人借了大筆的錢，投入畢生積蓄，無時無刻不在工作，但回收卻低於指數型基金。他們不僅在金錢上回收較差，也浪費了許多時間，這些時間他原本可以賺一份薪水，與家人共處，或是做自己想做的事情。錢只是錢，但時間就是生命。在自行創業之前，要了解那個行業，並請客觀第三者評估那個行業的賺錢潛力如何。

採取行動確保身體健康：如果你菸癮很大、飲食過度、生活沒有節制、壓力過大、又不運動，你也丕需要存老本了，在你還沒晉入贏家之前，你就已經掛了，其它人會來享受你辛勤工作的果實。要做自己最好的朋友，好好照顧自己。腰纏萬貫，但是百病纏身的人生，也沒有意義。

找個儉樸並與你一樣嚮往財務自由的人廝守終身。

P81

成熟是知道今天的行動將導致明日後果的能力。時間與經驗告訴我，這是我學習過最好教訓之一。

P82

盡力爭取，得到後，好好保存，恪守此言，就能點石成金。 –富蘭克林

如果你不存錢，就不用祈禱成為百萬富翁了。

P89

因為很會存錢，猶太人的形象向來被誤以為是貪婪的。事實上，他們多數都很慷慨仁慈。千年來的被迫害，讓猶太人為了求生存而努力存錢。

P90

我們對財富是很矛盾的，經濟上的成功是美國夢的主角，但對所要採取的手段卻不屑一顧，而且不信任那些已經取得財富的人。

以VST的手法存錢：遠景（Vision）、策略（Strategy）、手段（Tactics）。

P98

你無須做一個工作時間最長的人，要做一個在工作時最投入的人。

–詹姆斯.伊凡斯（James Evans，貝斯特西方飯店執行長）

P100

如果你想賺更多錢，就不要再相信長時間工作是解決的辦法，這是錯誤的迷思。你要將時間與精力花在如何讓時間換取更多的報酬。報酬要更多，關鍵在增加工作所顯現的價值。

P103

你得知道如何銷售自己，建立能見度與產品定位，你所銷售的是獨一無二的東西。你得投資學習新技巧，舊的技術也要不斷磨鍊，以增加你的未來價值。最後，「你的公司」得為你所提供的價值賺取有意義的利潤。

jiing:這個我主管也和我說過，不過說實在的，我還不太會。

P104

建立價值的關鍵，一般而言，賺錢多少取決於：

• 你做什麼。
• 做得有多好。
• 取代性的高低。

1.注意自己的就業競爭力，而非工作保障：對於現在的僱主，要盡全力把工作做好，但是不要讓自己全然依賴那家企業……得擁有一套能在市場上銷售的才能與技能，不必依賴任何雇主或顧客。擁有這些技能並加以改良更新，全都是你的責任。除非是自己當老闆，否則總有一天你會想離開，或必須離開現在的工作。先做好準備，隨時可以離開。

2.賺錢根植於學習：聰明的公司了解，訓練並提昇員工技能是一項投資，可以吸引優秀人才，並提昇生產力。

富蘭克林說：「投資於知識，獲利最佳。」

P106

如果你想成為業界中的佼佼者，與業界翹楚談一談。問他如何找尋最佳資訊來源，成為大師的最重要技能是什麼？

個人經驗是一位好老師，但只從個人經驗中學習，則是傻子。因此，當你想精通某件事時，要向該領域的頂尖人士求教。他們可以引導你正確的資源，免除你犯錯而受的痛苦，也許你還會因此而有一大堆新想法，這些幾乎都不花任何成本。

P108

多給一點，同樣是增加你市場價值的絕佳方法。顧客、老闆，與公司永遠在找這樣的人，他們做的比說的多，或者讓公司覺得付出的薪水很值得。

建立個人品牌：身為「你的公司」的執行長，你不只要把工作做好，還要創造能見度。除非知道你這個人的存在，知道你會提供何種利益，你有何特別之處，否則這個世界不會在你門前築出一條路。因此，要建立起個人品牌。……接下來，把自己定位成獨一無二的，透過僱用你的人，來檢視你的工作成果。

P109

今天所重視的忠誠，是對專案、夥伴、工作、顧客，與社區的忠誠。這種夥伴關係所產生的效果，遠超出個人能力所及。要加強你的「軟性」技巧，做個溝通者與團隊工作者。一旦你以得力助手、傑出的夥伴，以及優秀的工作者著稱，人人都想爭取你。

P110

了解自己的價值，不要害怕離職：今天的經濟體系，經常流動的人所得到的報酬勝於忠誠的員工。盡力把工作做好，當能夠接受更大挑戰時，機會就在你左右。跟同行的人建立聯繫網路，讓所有人知道你待價而沽，願意為欣賞你的人工作。做好目前的工作，讓老闆盡全力留住你。

最後記住，騎馬找馬比較容易，如果有人願意挖角，不要害怕爭取最好的薪資及福利，包括離職金。很可能以後沒有這樣的好機會。

七二法則同樣適用於此處，如果每年的收入增加10%，7.2年之後就可以加倍。

P112

少做一點，做的更好

專家專注，輸家事事嘗試。 –西德尼.哈里斯（Sidney Harris）

P114

彼德杜拉克（Peter Drucker）說：「時間是最基本的，除非做好時間管理，否則什麼也管理不了。」

善用時間其實心包含三個簡單步驟：

1. 決定什麼是最重要的。

2. 設定好目標與優先順序，去做最重要的事。

3. 把最重要的事，用最有效率的方式做好。

P117

時間的弔詭之處在於，每個人都覺得不夠，但大家擁有的一樣多。人生在許多地方有不公平之處，但每個人一天所擁有的時間，無庸置疑是公平的，每個人每天都有二十四個小時。

jiing：上述的話是騙人的，時間要拿來做自己想做的事時才算是自己在用的。因為有錢人可以用金錢買到時間，所以有錢人時間的ROI愈來愈高，而真正赤貧的窮人由於無法取得（網路或任何）資源，進一步習得新技能，ROI便一直是個小常數，甚至愈來愈低，這也就造成了所謂的貧富差距變大、中產階級消失，大前研一講的M型社會。

自我管理也有其弔詭之處：想要完成更多事情，就是要少做一點，但做的更好。你想為所有人做所有事情，很可能到最後沒有人滿意。你愈想做更多的事，就愈不可能都做好。不要像散彈槍般分散力量，要集中力量，做個有影響的人。記住80/20法則，把時間投注於少數幾件報酬率高的事情上。

P118

要專注於獲致成果，為重視成果的人工作。如果你老闆因為你長時間工作或是很忙碌而獎賞你，那就找錯老闆了。

艾森豪總統所提的警告：「重要的事情通常不緊急，緊急的事情通常不重要。」如果把兩者搞混，所有的事情都顯得重要，而真正重要的事情卻被忽略了。

P119

重要的事情如果不予理會，遲早會變成緊急的事情，這時就成為危機。……只要事前做點規畫，經過深思熟慮以及事先預防，多數危機是可以避免的。

進入贏家之列的人，不是比別人工作辛苦，而是更聰明地工作。成功並不取決於做了多少事情，而在於工作智慧的高低。有效運用時間，並不是不停地工作，而是一種管理人生的方法，過得既充實又有個人的自由。

P121

1.每天有一段安靜時間，反省深思並規畫未來。

小說家雨果寫道：「每天早上規畫一天各項事務並貫徹實行的人，有如手握繩線，被指引穿過迷宮，度過繁忙的一天。」

2.騰出一大段時間，做最重要的事情。

3.充份運用黃金時間

4.對不重要的事說不

5.行事曆要寬鬆一些，要有備案計畫：不要把事情排到佔據自己一半以上的時間，要容許有意外之事。……隨身帶著需要研究的資料或laptop，突然多出空檔時，就可以處理其它事務。

6.專心處理重要事務

7.盡可能將重複性的瑣碎工作自動化執行

8.除了你最擅長的事，其餘盡量授權：企圖做每一件事情，只是意味著你做高價值活動的時間減少。

9。快刀斬亂麻：強迫自己快速下決定，就不會累積混亂。

混亂是時間的殺手，少就是多

10.採取行動，杜絕干擾

11.善用電子通訊工具，不要成為工具的奴隸：科技能讓人們隨時隨地工作，但往往變成讓大家無時無刻在工作。

12.經常問自己：「現在應該如何運用時間與精力，才是最好的方式？」

13.別把時間視為理所當然的資源：時間是你最寶貴的資源，世界上所有的錢也買不回一剎那。

P134

成功往往取決於你對達成自己所設目標的能力有否足夠的信心。

人生大體上是自我實現的預言。

我們的獲致的成果反映出我們自己的期待。如果期待不高、目標低、沒有認真嘗試，所得成果有限。如果期待高、目標高、辛勤工作，得到的就多。若是認為自己是受害者，世界與你唱反調，就是自毀成力的機會。如果認為自己做得到，上帝與人性與你同在，就會完成目標。更重要的是，贏家視自己為贏家。

P137

把失望化為刺激更大成就的原動力：意外的挫敗令人受傷，不必否認這種情緒，給自己一點悲傷的時間，然後再回去工作。

jiing:作者舉了幾個不可思議的例子，其中有：

• 愛因斯坦小時候有記憶障礙，曾經被學校退學。接著又無法通過電子工程師入學考試。從數學與物理系畢業後，無法覓得教職，因為教授認為他不夠資格，沒有推薦他

要牢記，不論何時，一扇門關閉，就會有另一扇門打開。

P142

不要等到死刑宣判才開始行動，你的未來，靠你去創造

P144

堅持可以讓你致富，一支全壘打讓所有的三振出局都值得了，贏家是不停揮棒的人。

P165

修屋頂的時候，是當太陽出來的時候。

P167

正確投保的幾個原則如下：

1. 只投保自己無力承擔的重大災害。

2. 投保可扣除額最高的保險。

3. 只向評等最佳的保險公司購買保險。

P168

如果你要買壽險，保單就必須相單完善，只要死亡就會獲得理賠，不管原因是什麼。

購買醫療險不要只投保一些特殊的疾病，……要買入完整的醫療保險單，不管發生任何意外或疾病，都可以為你支付巨額的醫藥費。

P169

買保險是為了保障，投資是為了讓籃子裡的雞蛋更多，不要將兩者混在一起。

如果你年輕又沒有親屬要撫養，不要只因為保險業務員告訴你，年輕保費較低廉，就去買壽險。你的錢最好還是投資在指數型基金，直到你有壽險需求時再買。

P179

最好與最便宜的保險，就是事先預防。

• 不要抽煙
• 定期運動

如果喝酒，一天最多兩杯

• 繫上安全帶，酒後不開車
• 吃對的食物，保持適當體重
• 有充份的休息
• 定期檢查身體、牙齒與視力
• 微笑，時常大笑

P186

有錢的騙徒會說：「工作（job）這個字，就是只比破產好一點（just over broke）」

P187

夢想，信仰與動機是成功的重要元素，但是成功不能只靠這些東西。你得選擇適合你的才能與熱情的行業，創造對自己有利的機會。只要知道石頭的位置，我們都可以在水上行走。

P188

賽馬場上有一句格言：「當有錢人遇見有經驗的人，有錢人得到經驗，而有經驗的人得到錢。」

教育最大的好處之一，就是可以向其他人學習經驗，而不必經歷相同的痛苦。

P189

保護自己的七個關卡：

1.做個批判性的思考者：

聽到或看到任何事情，不會馬上反應，而是會花點時間思考，要求相關證據，並以客觀的眼光評斷事務。不要因為某人承諾給你月亮，就代表他會做到。是誰說的？他有什麼好處？拿出什麼具體事證支持他的說法？有暗藏私心嗎？九五%接近你向你推介生意與投資機會的人，都暗藏私心。

2.做好功課

3.問些明確的問題，並取得書面答覆

4.與推銷商所提供的見證人談談，但要保持懷疑

5.抗拒要你立即簽字的壓力戰術

如果這項交易在今天不錯，明天也會依然不錯。騙徒經常使用的就是壓力戰術。

6.別投資自己不了解的東西

7.如果有筆生意或投資機會，能通過以上關卡，不妨再聽聽專業人士的意見

P190

看合約上的小字，表示你受過教育。若是沒看，你就會受到教訓。

P197

不管你想做什麼，或夢想做什麼，開始去做，只要勇敢去做，自有天才、力量，與神奇在其中。 –歌德(Johann Wolfgang Von Goethe)

P198

厄爾.南丁格爾（Earl Nightingale）對成功的定義是：「逐漸實現有價值的理想。」也就是說，設定好有價值的目標，持續努力達成目標之後，就是真正的成功。

厄爾的第二課，就是他所說的「最奇怪的祕密」：我們會成為自己所想要的那種人。人生就是一場自我實現的預言。你的未來，就是你期望的結果。所以，我們要慎思明辨，專注於自己想要做的事情，而不是不想做的事情上。我們的思考方式決定了我們的決策；我們的決策，決定我們的作為；我們的作為，又決定了我們成功的程度。你被自己的心所指引，會成為自己想要成為的那種人。若是你專注於進入贏家之列，你的行動就像是指南針一樣，會把你帶領到那兒。

厄爾的第三課，雖然較不出名，但卻是我個人的最愛：「成功者不擋自己的路。」我們經常埋怨環境與他人造成我們的命運，但是我們的人生是自己所選擇的結果。

P201

成功者的故事通常有幾點相同之處：首先，他們有一個夢想，這夢想讓他們專注於把資源用於想完成的事情上。其次，他們一開始就努力去做，也許要花數十年才能夢想成真，但是他們毫不耽擱或延遲。他們知道，「有一天」不是一星期當中的某一天，等待正確的時間才開始，可能就會等上一輩子。最後，他們知道全心投入才能成功。一旦某人全心投入行動，各種未曾預料的事情就會發生，機會神奇地出現，讓他們夢想成真。就像航海一樣，把船放入海中，規畫好航線，升起帆來，然後風就刮起來了。

如同歌德所說：「人在獻身投入某件事以前，難免動搖不定，想要退縮，總是缺乏成效，一旦堅決投入，精誠感動天。各式各樣的事都會出現來幫助他，而這些事本來是不會發生的。」

要晉身贏家之列，以下幾點，可以幫助你往正確的方向前進：

1.離開你的安樂窩

安樂和滿足是成就、進步，與個人成長的大敵。

成功者知道沒有白吃的午餐，全心投入、工作、風險、改變，與犧牲，是成功的代價，但是絕對值得。進入贏家之列，短期之內很困難，但長期而言，卻非常簡單。最困難的人生，屬於總是欠別人時間與錢的人。

2.堅定果斷，付諸行動

雖然重大的決定需要深思熟慮，但是不做決定或是拖延，通常是最浪費時間的另一種形式。牛頓的第一運動定律，動者恆動，靜者恆靜，也適用於人的身上。

夢想可以偉大一點，你的目標嚇到你了嗎？如果是，那應該是不錯的目標。當你害怕時還能付諸行動，這就是勇氣。

關鍵在於每天都做一些事，會讓你一天天更接近贏家的目標。

3.評斷自己在下列十個選擇上的表現：

(1)過自己想過的生活

(2)累積人生籌碼

(3)節省支出，努力存錢

(4)提高自己的時間價值

(5)少做一些，做的更好

(6)善用意外的事

(7)認清市場勝於擊敗市場

(8)有周全的保險，設立停損點

(9)傾聽了解市場的人

(10)即知即行

4.追蹤、慶祝、獎勵自己的進步

5.追求卓越，但不是要求完美

追求卓越是健康的，但完美主義是時間的殺手。多花99%的時間，只增加1%的表現，一點價值也沒有。

有固定的收入比風姿迷人更重要。 –王爾德（Oscar Wilde）

P216

幸福就像蝴蝶，愈想追捕，就愈追不到。但如果不去理它，蝴蝶反而翩翩而至，停駐你的肩頭。 –《老當益壯》（Aging Young）新聞報

要務一：保持財務獨立自主

要務二：保持活躍的身心

*你對什麼主題很想深入了解或進行研究？

*你一直夢想住在哪裡？

*有什麼運動、嗜好，或是活動，是你想學習或是想要精進的？

*你很想去什麼地方旅遊？

*如何與人分享你的知識，讓其它人也能受惠？

*有沒有其它事業或是生意你很想嘗試的？

*什麼事情讓你最有成就感？

P219

每一兩個星期寫下你所想到的每一個構想，然後選擇可以立即追求的想法去做。當你完成有興趣的事後，會訝異日子過得真快。你會覺得奇怪，怎麼有時間完成這些事情。

P222

偉大的哲學家與教育家莫提默.艾德勒（Motimer Adler），活到九十八歲，他說：「人的心智跟身體不一樣，可以不斷成長發展，直到死亡為止。」

要務三：享受回饋之樂

在獨處的寧靜時刻，沒有人來奉承諂媚，此時不禁暗自思忖，非關財富，非關聲名，而是自己做過多少善事。 –米恩（A.A. Milne，《小熊維尼》作者）

P233

生命不是讓人忍受，而是用來享受。 –韓福瑞（Huberth H. Humprey,前美國副總統及參議員）

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